BaFin-Erlaubnisverfahren

Häufig erbringen gerade kleinere Unternehmen Finanzdienstleistungen (etwa Anlagevermittlung oder Vermögensverwaltung), ohne über die erforderliche Erlaubnis der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zu verfügen. Die meist vorhandene Erlaubnis des Gewerbeamts gem. § 34c GewO reicht in vielen Fällen nicht aus. Zu beachten ist auch, dass sich eine einmal erteilte BaFin-Erlaubnis meist nur auf bestimmte Finanzdienstleistungen erstreckt. Wenn Sie das Tätigkeitsfeld Ihres Unternehmens erweitern wollen, benötigen Sie daher sehr wahrscheinlich eine neue Erlaubnis. Die Erbringung von Finanzdienstleistungen ohne die erforderliche Erlaubnis kann für die Institute und die handelnden Personen gravierende Folgen haben: Zunächst ist zu beachten, dass selbst das nur fahrlässige Handeln ohne die erforderliche Erlaubnis gem. § 54 KWG strafbar ist. Wer ohne Erlaubnis Bankdienstleistungen erbracht hat, ist grundsätzlich als nicht „zuverlässig“ einzustufen, was der künftigen Erteilung einer Erlaubnis im Wege steht. Schließlich droht die zivilrechtliche Inanspruchnahme durch Kunden, denen aus einer unerlaubt erbrachten Dienstleistung ein Schaden entstanden ist. Wie der BGH unlängst erneut bestätigte, handelt es sich bei § 32 KWG um ein sogenanntes „Schutzgesetz“; wer dagegen verstößt, macht sich daher schadensersatzpflichtig (BGH VI ZR 244/09 vom 23.11.2010).

Wir beraten unsere Klienten bereits im Gründungsprozess ihres Unternehmens und vertreten sie gegenüber den zuständigen Aufsichtsbehörden (insbesondere BaFin und Bundesbank). Wir prüfen für Sie, welche Erlaubnis Sie für die von Ihnen geplanten Geschäfte benötigen und beraten Sie über die für eine Erteilung zu erfüllenden Voraussetzungen. Mit einer sorgfältigen Vorbereitung Ihres Erlaubnisantrags gestalten wir das Erlaubnisantragsverfahren zeitsparend und effektiv.

• Welche Art von Finanzdienstleistungen wollen Sie erbringen? Sind Erweiterungen Ihrer Geschäftstätigkeit absehbar? Wo könnten möglicherweise Konflikte auftreten, die vor der Antragstellung gelöst werden sollten?
• Welche persönlichen Anforderungen müssen Sie erfüllen und wie viel Eigenkapital benötigen Sie, um Ihr Geschäft betreiben zu dürfen?
• Welche Risikosteuerungsprozesse müssen implementiert werden und welche Anforderungen werden an Ihr Compliance-Manangement gestellt?
• Welche Vertragsmuster müssen bei der BaFin eingereicht werden?

Dies sind einige der wichtigsten Fragen, die wir mit unseren Klienten klären, bevor wir in das Erlaubnisantragsverfahren eintreten.

Bevor Sie bei der BaFin eine Finanzdienstleistungserlaubnis beantragen können, müssen Sie dort Ihr vollständiges Vertragswerk einreichen. Hierzu gehören neben Ihren allgemeinen Geschäftsbedingungen und den Individualverträgen mit Ihren Kunden vor allem die Offenlegung wesentlicher Beteiligungen und Interessenskonflikte sowie Zuwendungen und eine genaue Beschreibung der Risiken, die mit Ihren Anlageprodukten verbunden sind. Wer Kapitalanlageberatung erbringt, hat außerdem umfangreiche Explorations- und Dokumentationspflichten. Die Umsetzung der MiFID in nationales Recht hat neue Anforderungen, aber auch Haftungsrisiken für Finanzdienstleister gebracht. Um Konfliktfällen vorzubeugen, ist eine sorgfältige individuelle Gestaltung Ihres Vertragswerks und Ihres Compliance Manuals geboten. Weitere Informationen dazu finden Sie über den folgenden Link: Compliance & Vertragsgestaltung.

Bei der Implementierung von Risikosteuerungsprozessen nach KWG und MARisk arbeiten wir mit einem erfahrenen, auf den Finanzdienstleistungssektor spezialisierten Wirtschaftsprüfer zusammen, der für Sie auch Geschäftspläne und Jahresabschlüsse erstellt und zertifiziert.

Ihre Geschäftstätigkeit begleiten wir mit Erfahrung und Sachverstand. Wir unterstützen Ihr Compliance-Management durch die ständige Beobachtung der Entwicklungen von Rechtsprechung und Gesetzgebung und passen, wenn erforderlich, Ihr Vertragswerk schnell und unkompliziert an. Auch durch eine vorausschauende Gestaltung von Verträgen und Geschäftsprozessen lassen sich Konflikte mit Kunden erfahrungsgemäß nicht immer vermeiden. Mit unserer Kompetenz in Rechtsgestaltung und Rechtsvertretung helfen wir Ihnen aber, sie erfolgreich zu lösen.

Ihr Ansprechpartner zum Thema BaFin-Erlaubnisverfahren ist RA Andreas Warkentin. Sie erreichen uns am einfachsten per E-Mail (info@winheller.com) oder telefonisch (069 / 76 75 77 80).