Биткоин, его регулирование и Федеральное управление финансового надзора Германии

Даже, если общепринято говорить о биткоин, как о цифровой "валюте", с правовой точки знания данное обозначение не является правильным. Определенные для платежного оборота единицы могут называться „валютой“ или „деньгами“ только в том случае, если они выпущены центральным банком. Биткоин не отвечает этому требованию, поэтому по мнению BaFin, биткоин не является ни деньгами, ни электронными деньгами, ни законными средствами платежа, ни девизами или же иностранной валютой. Вместо этого BaFin классифицирует биткоин, так называемой "расчетной единицей" в соответствии с законом о кредитовании (нем. Kreditwesengesetz, далее KWG), т. е. не являющейся законным платежным средством расчетной единицей, которая по крайней мере сопоставима с девизами.

Клиенты, которые оплачивают счета с помощью биткоин, не должны беспокоиться о разрешении BaFin. Лицензия BaFin не требуется и для простого использования биткоин в качестве замещающей валюты для осуществления продаж: таким образом, предприниматель может без проблем принимать криптовалюту в качестве оплаты своих услуг или товаров. Только из-за этого он еще не совершает банковских операций или финансовых услуг, требующих разрешения BaFin. Однако, как показывает практика, трудности скрываются в деталях. Проблемы могут возникнуть даже тогда, когда предприниматель несамостоятельно принимает биткоин, а пользуется для процесса оплаты услугами платежной системы, которая перенаправляет биткоины, полученные от конечного потребителя, предпринимателю или сначала обменивает их, а затем распределяет соответствующую сумму в евро предпринимателю. Если (в определенном случае и иностранный) поставщик платежных услуг не может предъявить необходимое разрешение BaFin, оно может принять меры также и против предпринимателя!

Обозначенные в KWG банковские или финансовые услуги, требуют лицензии BaFin. Аналогичное требование касается платежных услуг, которые регулируются ZAG. Тот, кто не имеет необходимого разрешения, совершает уголовно наказуемое деяние – даже в случае небрежного действия, что грозит закрытием бизнеса властями, помимо этого, серьезные гражданско-правовые последствия. Предприниматель, ведущий деятельность без лицензии BaFin, только поэтому уже несет ответственность за причиненный ущерб своим клиентам. При этом, ответственный предприниматель, как правило, не может "скрываться" за правовой формой с ограниченной юридической ответственностью, например, GmbH – ответственность зачастую касается его лично.

Тот, кто хочет вести бизнес с биткоинами, должен заранее рассмотреть связанные с этим вопросы нормативно-правового контроля. В принципе, каждое заинтересованное лицо может непосредственно обратиться в BaFin, что, обычно, делать не рекомендуется, так как это может иметь негативные последствия для репутации бизнеса. Нередко мы сталкиваемся с тем, что, если предприниматели сами вступают в контакт с BaFin, они, за неимением знаний в праве надзора, неосторожно высказываются, повергая себя неприятностям. Если Вам важна Ваша бизнес-модель и вы хотите реализовать ее как можно скорее, прежде всего, свяжитесь с нами. По телефону или при личном присутствии мы с удовольствием обсудим, нуждается ли ваша бизнес-модель в лицензии BaFin, или как ее можно изменить для того, чтобы она соответствовала нормативным требованиям. Кроме того, мы с удовольствием расскажем Вам о стоимости услуг, связанных с обязательствами перед органами надзора. Если уже ясно, какую бизнес-модель вы хотите реализовать, мы согласуем от вашего имени с BaFin все сомнительные вопросы или подадим запрос на получение лицензии BaFin, чтобы вы могли свободно распоряжаться своим биткоин-бизнесом, не переживая о его незаконности.