BaFin-Brief: Richtiger Umgang mit BaFin-Schreiben

Die BaFin schreibt Sie mit so einer Nachricht nur an, wenn der Behörde Tatschen bekannt sind, die auf eine unerlaubte Tätigkeit hinweisen. Indizien hierfür kann die Behörde z.B. aus der Gestaltung Ihrer Homepage oder einer Werbeanzeige gewinnen.

Sofern Sie Ihren Geschäftssitz nicht in Deutschland, sondern in einem anderen Land haben, stellt eine Homepage in deutscher Sprache bereits eine zielgerichtete inländische Geschäftstätigkeit dar. Ein deutscher Internetauftritt reicht somit aus, um auf dem Radar der BaFin zu erscheinen.

Sofern Sie Post von der BaFin oder der Deutschen Bundesbank erhalten, sollten Sie sich anwaltlich beraten lassen. Dies gilt auch, wenn Sie Ihr Geschäft gar nicht in Deutschland aufgebaut haben. Zwar unterliegt Ihre Tätigkeit grundsätzlich dem Aufsichtsrecht Ihres Herkunftsstaates. Es ist aber nicht auszuschließen, dass Ihre Tätigkeit Bezug zum deutschen Inland hat.

Unterlassen Sie eine Reaktion gegenüber der BaFin, riskieren Sie, dass die BaFin Anordnungen gegen Sie im Internet veröffentlicht und weltweit verbreitet.   

Werden in Deutschland Bankgeschäfte und/oder Finanzdienstleistungen oder Zahlungsdienste oder sonstige erlaubnispflichtige Tätigkeiten erbracht, ist hierfür eine schriftliche Erlaubnis der BaFin erforderlich.

Wird die Geschäftstätigkeit ohne Erlaubnis ausgeübt, werden die erlaubnispflichtigen Tätigkeiten unerlaubt erbracht und die BaFin kann die Einstellung des Geschäftsbetriebs und die Abwicklung der getätigten Geschäfte anordnen. Zugleich liegt eine Straftat vor, die mit Freiheitsstrafe bis zu fünf Jahren oder mit Geldstrafe bestraft wird.

Auch kann die BaFin auf ihrer Homepage den Unternehmensnamen und die Forderungen an den Finanzdienstleister veröffentlichen. Dabei wird meist auch veröffentlicht, dass die Einstellung des Geschäftsbetriebs und die Abwicklung der getätigten Geschäfte angeordnet wurden. Betroffene befinden sich damit salopp gesagt am BaFin-Pranger.

Dies hat schwerwiegende Konsequenzen. Der damit verbundene Reputationsschaden bei Kunden, bei Ihrer Hausbank und bei weiteren Geschäftspartnern ist oft erheblich. Wir empfehlen allen Betroffenen, umgehend zu handeln und mit der BaFin in Kontakt zu treten, sollte ein Brief der BaFin eingehen.

Die ersten notwendigen Schritte bei der Kommunikation mit der BaFin sind

• die Darlegung der getätigten Geschäfte,
• die aufsichtsrechtliche Einordnung des Vorhabens und
• das Ausloten von Handlungsmöglichkeiten.

Dadurch wird ein angemessenes Vorgehen mit der Behörde sichergestellt und Anordnungen der BaFin am effektivsten entgegengewirkt.

Sollten Ihre Geschäftstätigkeiten tatsächlich eine BaFin-Lizenz benötigen, haben Sie zwei Optionen:

1. Die Geschäftstätigkeit wird so umgestaltet, dass sie erlaubnisfrei betrieben werden kann.
2. Das BaFin-Erlaubnisverfahren wird Schritt für Schritt durchgeführt, um die Finanzdienstleistung unverändert durchzuführen.    

Bei beiden Optionen sowie bei der gesamten Kommunikation mit BaFin und Bundesbank unterstützen wir Sie gerne.