Vermögensherkunftsnachweis bei Strafverfahren oder Geldwäscheverdacht
Wie belege ich die legale Herkunft meines Vermögens bei strafrechtlichen Ermittlungen?
Stehen Sie im Fokus von Ermittlungen wegen Geldwäsche, Betrug oder Steuerdelikten? Die Bank hat ohne nähere Begründung das Konto gesperrt oder die Geschäftsbeziehung gekündigt?
Besitzen Sie ein komplexes Vermögen (Immobilien, Aktien, Unternehmensbeteiligungen, Kunst, Autos, Uhren, Kryptowährungen) oder sind Sie in einem bargeldintensiven Business tätig? Dann kann es schnell passieren, dass Sie ins Visier der Behörden und Banken geraten.
Denn Banken, Börsen, Notare, Anwälte und Steuerberater und viele weitere „Verpflichtete“ nach dem Geldwäschegesetz sind gesetzlich verpflichtet, bei
- Bareinzahlungen über 10.000 Euro,
- auffälligen Geldbewegungen,
- dem Erwerb von Luxusgütern,
- Immobilienkäufen,
- Transaktionen mit Kryptowährungen
- und in zahlreichen weiteren Fällen (z.B. bei Geschäften mit im Ausland ansässigen Geschäftspartnern oder bei einer Transaktion, die Berührungen zu einem „Risikostaat“ aufweist)
die Herkunft der Mittel zu prüfen.
Herkunft des Vermögens nachweisen
In einem solchen Fall sollten Sie also in der Lage sein, zügig die legale Herkunft Ihres Vermögens nachweisen zu können. Umgekehrt kann ein unklarer oder fehlender Herkunftsnachweis gravierende Folgen haben: an der Tagesordnung sind z.B. Geldwäscheverdachtsanzeigen von Finanzdienstleistern an die FIU (Financial Intelligence Unit), die die Meldungen wiederum an die Staatsanwaltschaft und die Finanzämter weiterleitet. Strafrechtliche Ermittlungen der Staatsanwaltschaft und der Steuerfahndung können schnell die Folge sein, ebenso wie die Sperrung oder Kündigung der Bankgeschäftsverbindung (übrigens ohne Begründung bzw. lediglich unter Verweis auf die AGB der Bank).
Wir unterstützen Sie dabei, die legitime Herkunft Ihres Vermögens lückenlos und rechtssicher nachzuweisen, damit Ihnen solche Probleme erspart bleiben und die Behörden von vornherein kein Verfahren einleiten oder jedenfalls zügig wieder einstellen.
Lösung: Herkunftsnachweis für Vermögenswerte
Um die Anhaltspunkte einer Verdachtsmeldung zu entkräften und damit schwerwiegendere Folgen zu vermeiden, bedarf es eines überzeugenden Herkunftsnachweises für alle relevanten Vermögenswerte – sei es Bargeld, Immobilien, Luxusgüter, Unternehmensanteile oder Kryptowährungen. Mit einem solchen Herkunftsnachweis können Sie die legale Herkunft Ihrer Vermögenswerte eindeutig belegen.
Idealerweise reichen Sie diesen Nachweis bereits vor der Durchführung von Transaktionen oder Vermögensumschichtungen bei Ihrer Bank oder anderen Beteiligten ein. Spätestens nach Aufforderung durch Behörden oder Banken sollten Sie in der Lage sein, den Herkunftsnachweis zeitnah vorzulegen, um Kontosperrungen, Vermögensarrest oder weitergehende Ermittlungsmaßnahmen zu verhindern und vorhandene Verdachtsmomente aus dem Weg zu räumen.
Was ist ein Vermögensherkunftsnachweis?
Ein Herkunftsnachweis ist ein Dokument, das die Herkunft und den Besitz von bestimmten Vermögenswerten belegt, d.h. bis zur Quelle des Vermögens zurückreicht und nachweist, dass diese Quelle legalen Ursprungs ist. Der Nachweis zeichnet also gewissermaßen einen roten Faden vom Ursprung (z.B. Gehaltszahlung, Schenkung von Verwandten, Aktiengewinne etc.) bis hin zum heutigen Vermögensgegenstand (Luxusgüter, Krypto, Gold, Immobilie etc.).
Der Nachweis enthält regelmäßig detaillierte Informationen auch zu den zwischengeschalteten Transaktionen. Ein guter Nachweis enthält zudem eine Einschätzung zu möglichen kritischen Transaktionen (z.B. Transaktionen mit sanktionierten Parteien, bei Kryptoaktivitäten z.B. Kontakt zu Dark-Web-Marktplätzen oder Wallets, die bekanntermaßen der Terrorismusfinanzierung dienen) und schließlich eine Bewertung des Vermögens durch einen Rechtsanwalt als geldwäscherechtlich bedenklich oder unbedenklich.
Was passiert bei fehlendem Herkunftsnachweis des Vermögens?
Fehlt der Nachweis der legalen Herkunft, drohen Kontosperrung, Vermögensarrest oder gar die vollständige Einziehung der Werte durch die Strafverfolgung. Das Gericht kann z B. Ihre Bankkonten direkt sperren, Immobilien mit einem Veräußerungsverbot belegen oder Wertgegenstände beschlagnahmen. Besonders herausfordernd ist die häufig anzutreffende faktische Beweislastumkehr: Zwar müssen an sich die Ermittlungsbehörden einen hinreichenden Verdacht belegen können. Tatsächlich gehen sie mangels Nachweises aber häufig automatisch von einer rechtswidrigen Herkunft der Mittel aus. Wer keinen schlüssigen Nachweis erbringen kann, riskiert, sein Vermögen zu verlieren – unabhängig davon, ob es wirklich aus einer Straftat stammt.
Wann muss ein Herkunftsnachweis erbracht werden? Beispiele aus der Praxis
- Sie verkaufen ein Haus oder erhalten eine größere Überweisung (etwa aus dem Ausland) und geraten ins Visier der Ermittlungsbehörden.
- Die Polizei fragt nach Herkunft Ihrer Bargeldbestände bei einer Hausdurchsuchung, etwa wenn hohe Summen gefunden werden.
- Bei Steuerfahndungsmaßnahmen oder dem Verdacht auf Betrug werden Konten und Krypto-Wallets gesperrt und die Herkunft der Werte intensiv geprüft.
- Wer Unternehmensanteile, Kunstobjekte oder Krypto verkauft, muss oft eine lückenlose Dokumentation vorlegen, die für die Behörden nachvollziehbar ist.
- Sogenannte „Bandenmäßigkeit“ oder komplexe Transaktionsstrukturen (etwa beim Einsatz von Kryptowährungen) verstärken die Prüfpflicht und das Risiko der erweiterten Einziehung.
Unsere Leistungen für Sie oder Ihren Strafverteidiger
- Lückenlose Dokumentation: Wir rekonstruieren Ihre Finanzhistorie und erstellen einen validen, nachvollziehbaren Herkunftsnachweis für Ihre Vermögenswerte.
- Kommunikation mit Banken, Behörden sowie Strafverteidigern: Wir vertreten Ihre Interessen gegenüber Banken, Finanzämtern und Strafverfolgungsbehörden, um Sachverhalte plausibel und transparent aufzuklären, Kontosperrungen schnellstmöglich aufzuheben und eventuell eingeleitete Strafverfahren abzuwenden. Alternativ kooperieren wir mit Ihrem Strafverteidiger und unterstützen ihn bei seiner Verteidigungsstrategie.
- Präventive Beratung: Wir helfen Ihnen, Ihre Vermögenswerte proaktiv und vollständig zu dokumentieren, um zukünftige Verdachtsmomente zu vermeiden. Dabei setzen wir in geeigneten Fällen auch spezialisierte und führende Softwarelösungen und Datenbanken ein, mit denen wir potenziell kritische Transaktionen, Verbindungen und Unternehmen erkennen, markieren und beschreiben können.
Warum Nachweis mit WINHELLER?
- Spezialisierte Expertise: Wir verbinden langjährige Erfahrung in der Finanzforensik mit tiefgreifendem Wissen im Bereich Blockchain-Technologie, Geldwäscherecht und Steuerrecht.
- Absolute Diskretion: Höchste Vertraulichkeit und die Einhaltung der Schweigepflicht sind die Grundpfeiler unserer Arbeit.
- Effizienz und Präzision: Durch den Einsatz modernster Analysetools liefern wir schnelle und präzise Ergebnisse, die vor Gericht Bestand haben und Fakten untermauern können.
- Anwaltliche Bestätigung: Unsere Vermögensherkunftsnachweise werden anwaltlich geprüft, bestätigt und unterschrieben.
- Viele Jahre bewährt: Seit 2021 bewähren sich unsere Nachweise erfolgreich in der Praxis.
Vermögensherkunftsnachweis für Bank-Onboarding (KYC/AML)
Viele Geschäftsbanken und Privatbanken verlangen bereits im Onboarding-Prozess einen detaillierten Vermögensherkunftsnachweis, bevor sie Konten für Neukunden eröffnen, höhere Limits freigeben oder größere Vermögen annehmen. Je höher und komplexer das Vermögen, desto intensiver fallen in der Praxis die KYC-/AML-Prüfungen aus.
Welche Nachweise Banken erwarten
Banken wollen einen klaren „roten Faden“ erkennen: Woher stammt das Vermögen insgesamt („Source of Wealth“) und aus welchen konkreten Mitteln wird eine bestimmte Transaktion oder Anlage gespeist („Source of Funds“). Typischerweise abgefragt werden etwa:
- Berufliche und unternehmerische Entwicklung (z.B. leitende Position, Unternehmensverkauf, Beteiligungsveräußerung, selbständige Tätigkeit).
- Einkünfte aus Kapitalanlagen (Aktien, Fonds, Anleihen, Beteiligungen), Immobilien (Mieteinnahmen, Veräußerungsgewinne) und sonstigen Vermögensgegenständen (Kunst, Oldtimer, Luxusgüter, ggf. Kryptowährungen).
- Einmalige oder wiederkehrende Zuflüsse wie Erbschaften, Schenkungen, Abfindungen, Bonuszahlungen oder Ausschüttungen.
- Zur Untermauerung fordern Banken regelmäßig formelle Unterlagen, etwa:
- Gehaltsnachweise, Steuerbescheide, Jahresabschlüsse, eine detaillierte Übersicht zu sämtlichen Unternehmensbeteiligungen und weitere steuerliche oder betriebswirtschaftliche Unterlagen.
- Kontoauszüge und Zahlungsnachweise, die Einzahlungen, Überweisungen, Wertpapierkäufe und -verkäufe sowie sonstige Vermögensbewegungen belegen.
- Verträge und Urkunden zu Immobilienkäufen und -verkäufen, Unternehmensbeteiligungen, Erbschaften und Schenkungen.
- Bei Krypto- oder anderen digitalen Assets zusätzlich Börsenunterlagen, Walletinformationen und sonstige Ident- und Transaktionsnachweise.
Wer nur selektiv Unterlagen einreicht oder keinen nachvollziehbaren Gesamtzusammenhang darstellt, riskiert Verzögerungen, wiederholte Rückfragen oder eine Ablehnung durch die Bank.
Wie WINHELLER beim Bank-Onboarding unterstützt
WINHELLER unterstützt vermögende Privatpersonen, Unternehmerfamilien, Family Offices und Investoren dabei, einen Vermögensherkunftsnachweis zu erstellen, der den hohen Dokumentations- und Prüfungsanforderungen von Banken gerecht wird. Ziel ist eine schlüssige, belastbare Darstellung, die das Onboarding erleichtert und die Akzeptanz als Kunde fördert.
Unsere Leistungen im Überblick:
- Strukturierte Erhebung der Vermögenshistorie: Systematische Aufnahme und Kategorisierung von Einkommensquellen, Vermögensaufbau sowie relevanten Ein- und Auszahlungen.
- Aufbereitung der Nachweise: Zusammenstellung und Sortierung der relevanten Belege (Steuerunterlagen, Verträge, Kontoauszüge, Depotauszüge, Notarunterlagen etc.) in einer Form, die den typischen Anforderungen von KYC-/AML-Abteilungen entspricht.
- Herstellung des „roten Fadens“: Erstellung einer nachvollziehbaren Dokumentation, die die Entwicklung vom Ursprung des Vermögens bis zum heutigen Vermögensstand darstellt – einschließlich Zwischenstationen, Umschichtungen und größerer Transaktionen.
- Risikoeinschätzung und Vorab-Compliance-Check: Identifikation möglicher Risikofaktoren oder erklärungsbedürftiger Transaktionen und Formulierung einer rechtlichen Einordnung, um Rückfragen der Bank vorzubereiten oder zu entschärfen.
- Datenschutzkonforme Verarbeitung: Umsetzung nach DSGVO-Grundsätzen mit Datensparsamkeit, Zweckbindung und revisionssicherer Ablage, damit sensible Finanzinformationen geschützt bleiben.
So entsteht ein professioneller Vermögensherkunftsnachweis, der sowohl „Source of Wealth“ als auch „Source of Funds“ klar darstellt – unabhängig davon, ob Ihr Vermögen überwiegend aus Unternehmensbeteiligungen, Immobilien, Kapitalanlagen, Kunst oder (auch) Kryptowerten besteht – und Ihre Chancen auf ein reibungsloses Bank-Onboarding deutlich erhöht.
Ihr Anwalt für Vermögensnachweise gegenüber Behörden und Banken
Sie stehen im Fokus von Ermittlungen oder möchten das Onboarding einer Bank durchlaufen und benötigen daher einen lückenlosen Herkunftsnachweis für Ihr Vermögen – egal ob Bargeld, Immobilien, Unternehmensanteile, Wertpapiere, Luxusgüter oder Kryptowährungen? Unsere erfahrenen Experten unterstützen Sie diskret und effizient dabei, Ihre Vermögenswerte rechtssicher zu dokumentieren und drohende Kontosperrung, Arrest oder Einziehung zu verhindern.
Kontaktieren Sie uns unkompliziert per E-Mail (info@winheller.com) oder telefonisch (069 / 76 75 77 85 28). Stellen Sie uns Ihre Fragen und profitieren Sie von unserer Erfahrung in komplexen Vermögens- und Ermittlungsverfahren in einer vertraulichen Erstberatung.
Sie benötigen Unterstützung?
Sie haben Fragen zu unseren Leistungen oder möchten einen persönlichen Beratungstermin vereinbaren? Wir freuen uns auf Ihre Kontaktaufnahme! Häufig gestellte Fragen beantworten wir in unseren FAQs.
Oder rufen Sie uns an: +49 (0)69 76 75 77 85 28
FAQ | Häufig gestellte Fragen zum Vermögensherkunftsnachweis
Was ist ein Vermögensherkunftsnachweis?
Ein Vermögensherkunftsnachweis dokumentiert detailliert die legale Herkunft von Vermögenswerten und zeigt nachvollziehbar auf, wie Bargeld, Immobilien, Luxusgüter, Unternehmensanteile oder Kryptowährungen erworben wurden.
Wann muss ich einen Herkunftsnachweis für mein Vermögen erbringen?
Ein Vermögensherkunftsnachweis wird oft bei Bargeldeinzahlungen über 10.000 Euro, auffälligen Geldbewegungen, Immobilienkäufen, Transaktionen mit Kryptowährungen oder beim Verdacht auf Geldwäsche, Betrug oder Steuerdelikte von Banken, Behörden und anderen Verpflichteten verlangt.
Was passiert, wenn ich keinen Herkunftsnachweis vorlegen kann?
Fehlt der Nachweis, drohen Kontosperrungen, Vermögensarrest, die vollständige Einziehung von Vermögenswerten und strafrechtliche Ermittlungen. Behörden gehen oft automatisch von illegaler Herkunft aus, wenn ein Nachweis fehlt.
Was sollte ich tun, wenn die Bank mein Konto sperrt?
Fordern Sie eine schriftliche Begründung an, geben Sie keine übereilten Erklärungen ab und kontaktieren Sie umgehend einen spezialisierten Anwalt, der Ihre Interessen gegenüber Bank und Behörden vertritt.
Wie unterstützt WINHELLER beim Herkunftsnachweis?
WINHELLER bietet lückenlose Dokumentation, anwaltliche Bestätigung, diskrete Kommunikation mit Banken und Behörden sowie präventive Beratung mit spezialisierten Softwarelösungen zur Nachverfolgung von Vermögensströmen.
